Opłaty, zmiany w TOiP – podwyżki w Banku BZ WBK i T- Mobile

Podwyżki w Banku BZ WBK i T- Mobile część 1/2

Pierwszy wpis w czerwcu zaczynamy od złych informacji (aczkolwiek bardzo istotnych) o których można było już przeczytać jakiś czas temu w internecie. Na różnych stronach fanpagach i innych blogach.
Chodzi o bardzo nie ładną zagrywkę Banku BZ WBK, niespełna pół roku temu Bank ten zaczął z dużym rozmachem promocję swojego konta Godnego Polecenia 4 %  , która cieszyła się sporym zainteresowaniem. Promocja była wspierana przez kilku kluczowych partnerów a sam produkt oferowany przez bank był idealny więc nie trzeba było dużo namawiać. Premie w promocjach oferowane za założenia konta również były adekwatne do włożonego wysiłku, można było zarobić 100 zł +. Dodatkowo cała promocja miała „ładną otoczkę” darmowe do 30 czerwca  2017 roku. Na dodatek Bank dalej mocno promuje swój produkt.

O co tyle krzyku ?

Jak nie wiadomo o co chodzi to chodzi o pieniądze. W tym wypadku jest tak samo.
Chodzi dokładnie o te darmowe konta do końca czerwca 2017 roku zakładane w promocji.
Klienci mają swoje interpretacje, regulaminy gwarantują co innego.
Jeszcze inną interpretację uzyskamy dzwoniąc na infolinię w rozmowie z konsultantem albo nawet pytając pracownika banku w oddziale stacjonarnym.
Wszystkie inne konta zakładane przed lub poza promocji bez dyskusji kwalifikują się do rozliczania a dokładniej mówiąc do naliczania opłat od 1 sierpnia za czynności które do tej pory były darmowe.

Kiedy wchodzi nowy regulamin ?

Każdy klienta banku mający konto w BZ WBK otrzymał list a w nim krótka informacja o nadchodzących zmianach i informacja o podwyżkach w Tabeli Opłat i Prowizji, jako że dokument ten zawiera ponad 90 stron został on dostarczony w formie cyfrowej na płycie CD. Zmiany wejdą w życie 1 sierpnia 2016 roku.

Co się zmieni ? Za co będziemy musieli zapłacić ?

Zmian jest sporo, niektóre mnie lub bardziej znaczące i dotyczą wszystkich kont oferowanych przez BZ WBK z wykluczeniem konta <20 dla osób poniżej 20 roku życia te zostaje bez zmian.

W tabeli poniżej zestawienie najistotniejszych zmian, które dotkną każdego „Kowalskiego” jeśli korzystasz z innych funkcjonalności które nie pojawiły się w tabeli poniżej, to niestety musisz sprawdzić całą nową tabelę opłat i prowizji (90 stron …)w celu wyszukania informacji o ewentualnych zmianach.

Zmiany dla posiadaczy Konta Godnego Polecenia

Opłata	Przed zmianą	Od 1 sierpnia 2016 r.
Opłata za przelew Pay-by link (Przelew24)	0,00 zł	0,50 zł
SMS Kod do potwierdzania przelewów	0,00 zł	0,00 zł za 5 SMS-ów / 0,20 zł za kolejne
Wypłata gotówki w placówce BZ WBK	0,00 zł	5,00 zł
płata gotówki w placówce BZ WBK	0,00 zł	5,00 zł
Zlecenia stałe	0,00 zł	0,50 zł
Wykonanie przelewu natychmiastowego Express Elixir	3,00 zł	5,00 zł
Wypłata gotówki za granicą (MasterCard Omni)	5,00 zł	2%, min. 10 zł
Opłata za wznowienie karty	0,00 zł	15,00 zł
Opłata za zmianę numeru telefonu do autoryzacji SMS	0,00 zł	25,00 zł
Prowadzenie konta oszczędnościowego	0,00 zł	1,00 zł
Prowadzenie konta oszczędnościowego w walutach (EUR / GBP / USD)	0,00 zł	1,00 zł
Wypłata gotówki z konta oszczędnościowego w placówce	0,00 zł – pierwsza wypłata / 10,00 zł kolejne	0,00 zł

Jak możemy zauważyć w tabeli, najistotniejsza zmiana to wprowadzenie opląty za :

• kody sms przychodzące podczas wykonywania przelewów (zostaje tylko 5 darmowych) za każdy kolejny zapłacimy 20 groszy.
• opłaty za Przelew24 (szybkie płatności PayByLink). Np robiąc zakupy na Allegro i wybierając szybką płatność zapłacimy 50 groszy.
• zlecenia stałe 50 groszy
• opłata za konta oszczędnościowe

Każdej z tych opłat możemy uniknąć ale musimy się cofnąć w technologi i zamiast korzystać z udogodnień i automatyzacji będziemy skazani na ręczne wysyłanie przelewów a wcześniej dodanie ich do osób zaufanych (czyli duże kombinowanie) albo musimy zgodzić się za opłaty.

Jak wpływ mają te opłaty w konfrontacji z promocją darmowe do 30 czerwca 2017 roku.

Konta zakładane w promocji (czyli konto Godne Polecenia 4 %), zgodnie z regulaminem Banku BZ WBK gwarantują nam:

Promocja cenowa w zakresie Karty polega na zwolnieniu z następujących opłat należnych w Okresie trwania Promocji (czyli do czerwca  2017 roku):
a. opłata miesięczna za kartę,
b. sprawdzenie dostępnych środków lub wygenerowanie miniwyciągu (listy 10 ostatnich transakcji) w bankomatach,
c. wygenerowanie nowego numeru PIN-u na wniosek Posiadacza w formie papierowej w placówce BZ WBK,
d. generowanie zestawienia operacji.

Regulamin Akcji promocyjnej Agory w paragrafie 6 gwarantuje takie warunki:

§ 6. Główne cechy produktu
Warunki promocji „Konto na 4%”obowiązują od 26.10.2015 roku do 30.06.2017 roku
Oprocentowanie na koncie:
 Środki na koncie do kwoty 4000 zł – 4% w skali roku,
 Środki powyżej 4000 zł – 1% w skali roku.

Zwolnienie z części opłat za kartę, m.in.:
 opłata miesięcznej za kartę MasterCard Omni lub MasterCard PAYBACK Omni – bez opłat,
 Sprawdzanie dostępnych środków na koncie w bankomatach – bez opłat,
 Prowadzenie konta – bez opłat,
 Zlecenia stałe – bez opłat,
 Polecenia zapłaty – bez opłat.

DODATKOWO, korzystając z usług bankowości elektronicznej BZWBK24:
 Przelewy internetowe w systemie Elixir – bez opłat,
 Wyciągi – bez opłat,
 smsKody – bez opłat.

Czekam na odpowiedź z banku w tej sprawie jednak mają 30 dni na rozpatrzenie zapytania (czyli dowiemy się co i jak po czasie). Pytanie co z regulaminem Agory, również wysłałem odpowiednie zapytanie i pewnie jutro otrzymam odpowiedź.

Czy warto dalej posiadać konta w BZ WBK ?

Na to pytanie każdy musi sobie sam odpowiedzieć. Jeśli konto traktujemy jako dodatkowe z głównym nastawieniem na  zyski z oprocentowanego konta na 4 %. Trzymamy tam jedynie oszczędności, a także w razie potrzeby będziemy zgromadzone środki wypłacać z bankomatu, to w zasadzie wprowadzone zmiany nas nie dotkną.

Konto godne polecenia jako główne konto – tylko dla osób które robią mało przelewów i nie korzystają z polecenia zapłaty.
Każdy indywidualnie musi obliczyć sobie ile robi przelewów i czy w takim wypadku opłaca się trzymać te konto jako konto główne.
W skrócie chcesz pokombinować  i zarobić jeszcze parę zł korzystając z dobrego oprocentowania – zostaw konto.
Nie podobają się się zmiany wprowadzone przez Bank, lub nie jesteś w stanie korzystać z konta w sposób nie generujący opłat – zrezygnuj z konta zanim Bank naliczyć Ci opłaty.

Założyłeś konto tylko i wyłącznie żeby zgarnąć bonus 100 zł ? – pieniądze już otrzymałeś ? – Odpowiedź jest prosta 🙂

Jak zrezygnować z konta Godne polecenia w banku BZ WBK ?

Nie mamy niestety wielu możliwości zamknięcia konta, korzystając ze strony WWW lub dzwoniąc na infolinię rachunku nie zamkniemy.

Najlepszy rozwiązaniem umowy z bankiem jest wizyta osobista w oddziale banku. Przed wizytą warto wcześniej opróżnić nasze konto wysyłając pieniądze przelewem zwykłym na nasze inne konto. A także warto mieć już wcześniej zamkniętą kartę debetową (możemy to zrobić przez bankowość online)

Możemy również zamknąć nasze konto drogą listowną, ale z doświadczenia wiem, że jest to raczej droga przez mękę a dodatkowo jest to bardziej kosztowana opcja. Opłata za list najlepiej z potwierdzeniem odbioru i poświadczenie podpisu u notariusza, w dodatku podpis musi się zgadzać z tym który był na podpisanej umowie.

Dlatego nie ma co się zastanawiać tylko brać nogi za pas i udać się do najbliższego oddziału banku BZ WBK placówek Banku trochę jest więc każdy powinien mieć w miarę blisko do oddziału.
Bądźmy też przygotowani, że na miejscu, będziemy nakłaniani do rezygnacji z naszej decyzji, musimy więc nie dać się oczarować 🙂

Jeśli przygotowaliśmy się odpowiednio do zamknięcia konta czyli mamy zamkniętą kartę i 0 środków na koncie, to w ciągu 14 dni nasze konto zostanie zamknięte. Jeśli do oddziału przyszedłeś nie przygotowany pamiętaj o kilku istotnych informacjach:

Dyspozycja przelewu w oddziale kosztuje 8 zł.
W przypadku kont osobistych możemy jednak swoje środki bezpłatnie odebrać w kasie banku.
Od sierpnia 2016 posiadacze Konta Godnego Polecenia będą musieli zapłacić 5 zł za wypłatę w kasie banku.
Mając aktywną kartę najwcześniej zamkniesz konto z uwzględnieniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia.

Pamiętaj zabrać potwierdzenie dyspozycji zamknięcia konta. (może być przydatne w sytuacji gdy bank przez swoje niedopatrzenie nie zamknie twojego konta, twierdząc, że dyspozycja zamknięcia konta nie miała miejsca)

Pamiętaj również o tym, że wszelkie zmian w Tabeli Opłat i Prowizji (tak jak jest właśnie teraz) dają możliwość zamknięcia rachunku w trybie natychmiastowym. A w ostateczności na dzień przed wprowadzeniem nowych zmian i opłat. Tylko musisz się powołać w oddziale na ten zapis i go wymagać, często pracownicy nie wiedzą o tym albo celowo udają, że pierwsze o tym słyszą. Walcz o swoje prawa.

Podwyżki w Banku BZ WBK i T- Mobile część 2/2

Podwyżki opłat w Banku T-mobile Usługi Bankowe

Na początek zmiana kosmetyczna:

Dotyczy wprowadzenia od 1 czerwca dwóch nowych rachunków bankowych: Konta Freemium oraz Premium.

Pierwszy z nich Konto Freemium zastąpi obecne T-Mobile Konto i począwszy od 1 sierpnia wszystkie obecne rachunki zostaną automatycznie zamienione na Freemium.
Drugi rachunek – Konto Premium ma dawać dodatkowe korzyści, dwie widoczne zalety to utrzymanie darmowych wpłat i wypłat z bankomatów oraz utrzymanie wyższego moneyback’u do 25 zł / mc.

Zmiany w Tabeli Opłat i Prowizji w Banku T-mobile dla starego T-mobile Konto (obecnie Freemium w najbliższym czasie)

Opłata	Przed zmianą	Od 1 sierpnia 2016 r.
Wpłaty we wpłatomacie	0,00 zł	0,00 zł – pierwsza wpłata na konto osobiste, walutowe i oszczędnościowe / 6,00 zł – za każdą następną wpłatę
Przelewy natychmiastowe	0,00 zł za pierwsze 10	6,00 zł za każdy przelew
Wypłata gotówki w bankomacie	0,00 zł	0,00 zł – 3 wypłaty w miesiącu, 6,00 zł za każdą kolejną
Wpłata gotówki we wpłatomatach	0,00 zł	0,5%, min. 1 zł
Maksymalna marża przy płatności kartami płatniczymi	bd.	9,00%

Największy atutem konta w T-mobile było 10 darmowych przelewów błyskawicznych (ekspresowych) jako jedyny bank oferował tą usługę zupełnie za darmo, od 1 sierpnia będziemy musieli za taki przelew zapłacić i to całkiem sporobo aż 6 zł.

5% Cashback – również zmiany

Oprócz zmian widocznych w TOiP zmieniają się zasady casbacku teraz zamiast kwoty zwrotu 25 zł w postaci % za robione zakupy, możemy uzyskać jedynie 15 zł, chyba że zdecydujemy się na konto Premium wtedy nadal możemy zdobyć cashback do kwoty 25 zł. Dodatkowo żeby premia została naliczona musimy wydać kartą min, 200 zł dla konta Freemium lub w wypadku konta Premium 500 zł

Jak zrezygnować z konta osobistego w T-mobile Usługi Bankowe ?

Odwrotnie niż w BZ WBK tutaj mamy więcej możliwości działania.
Wypowiedzenie umowy o konto można złożyć w dowolnym momencie trwania umowy. Oczywiście najlepiej zrobić to przed wprowadzeniem nowych opłat 🙂
1. Wirtualny Oddział w panelu video/audio i Infolinią pod numerem (+48) 19 506,

2. Korespondencyjnie na adres Banku

3. W bankowości internetowej: należy w pierwszej kolejności zamknąć posiadane karty, następnie w swojej Bankowości Internetowej należy wybrać zakładkę : WIADOMOŚĆ, następnie „utwórz nową wiadomość”, kategoria PYTANIE.
Wysyłamy wiadomość jaki rachunek chcemy wypowiadzieć, na jaki numer rachunku mają zostać przelane ewentualne środki (a najlepiej samemu przelać pieniądze na nasze inne konto), czy zachowany ma zostać 30 dniowy termin wypowiedzenia umowy oraz czy wypowiedziana ma zostać zgoda na działania marketingowe oraz czy wypowiedziana ma być umowa ramowa (jest to umowa dająca nam dostęp online do bankowości).

4. Złożenia dyspozycji zamknięcia konta osobiście w Placówce T-Mobile Usługi Bankowe.

Pamiętaj Tak samo jak w BZWBK w T-mobile również możesz skorzystać z natychmiastowego zamknięcia konta.
Wszelkie zmian w Tabeli Opłat i Prowizji (tak jak jest właśnie teraz) dają możliwość zamknięcia rachunku w trybie natychmiastowym. A w ostateczności na dzień przed wprowadzeniem nowych zmian i opłat. Tylko musisz się powołać w oddziale na ten zapis i go wymagać, często pracownicy nie wiedzą o tym albo celowo udają, że pierwsze o tym słyszą. Walcz o swoje prawa.

Czy warto dalej posiadać konto w T-mobile ?

Moim zdaniem zmiany które wprowadza T-mobile nie są wcale takie drastyczne, a same wymagania stawiane nam aby konto było darmowe również są do zrealizowania przez statystycznego Kowalskiego. Wydać 200 zł w ciągu miesiąca żeby karta i konto było darmowe to jest w zasięgu ręki. Przelewy natychmiastowe, jeśli w porę zadbamy o opłacenie rachunków i innych spraw to nie będziemy musieli z nich korzystać.

Jeśli nie BZ WBK ani T-mobile Usługi Bankowe to jaki inny bank Godny Polecenia ?

W nowym wpisie w którym prezentuję zestawienie kont bankowych na miesiąc czerwiec możesz porównać i sprawdzić inne oferty Banków i wybrać taki który pasuje do Twoich potrzeb. Za korzystanie z którego nie zapłacisz ani złotówki. (Wpis w przygotowaniu odwiedź stronę za 2-3 dni).

Załączniki:

Nowa Tabela Opłat i Prowizji w Banku BZ WBK (zmiany obowiązujące od 1.08.2016 są od str. 54).

Nowa Tabela Opłat i Prowizji w T-mobile Usługi Bankowe zmiany obowiązujące od 1.08.2016